สินเชื่อบ้าน ทั้ง 5 อันดับ แบงค์ไหนจ่ายสินเชื่อน้อยที่สุด !
สินเชื่อบ้าน ต้องไปขอกับธนาคาร ที่ไหนดี ถึงจะได้ดอกเบี้ย ที่ดีและต่ำที่สุด ถ้าหากว่า คุณกำลังคิดอยาก จะวางแผน ในการเลือกซื้อ บ้านสักหลัง หรือคอนโดสักห้อง หลังจากเลือกสิ่ง ที่ถูกใจได้แล้ว ขั้นตอน ต่อไปก็คือ คุณอาจจะต้องมอง หา สินเชื่อบ้าน ที่คิดดอกเบี้ยต่ำ ๆ ราคาไม่แรงสักหน่อย เพราะอาจจะได้ช่วยเติมเต็ม ความฝันที่อยากจะมี บ้านให้เป็นจริงเร็วขึ้น เพราะยิ่ง ดอกเบี้ยราคาถูก เท่าใด ก็ยิ่งลดภาระให้เราผ่อนบ้านได้แบบสบาย ๆ แล้วช่วงนี้หลายธนาคารก็มีโปรโมชั่นสินเชื่อบ้านออกมาให้เลือกมากมายเลยด้วย
ว่าแต่…สินเชื่อบ้านของแต่ละธนาคารคิดดอกเบี้ยต่ำสุดเท่าไร แล้วเราจะขอกู้จากธนาคารไหนดีล่ะ ใครยังลังเลใจอยู่ ลองมาดู 5 อันดับสินเชื่อบ้านดอกเบี้ยต่ำที่ แอดมินคัด มาฝากกัน โดยเป็นการเปรียบเทียบดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปีแรกของธนาคารแต่ละแห่งในช่วงเดือนกันยายน 2562 นะคะ
1. ธนาคารอาคารสงเคราะห์ (ธอส.) : ดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปีแรก 2.77% ต่อปี
สินเชื่อบ้านดอกเบี้ยถูกที่สุดชั่วโมงนี้ ต้องยกให้ “สินเชื่อวิมานเมฆ” ของธนาคารอาคารสงเคราะห์ (ธอส.) ซึ่งออกสินเชื่อเพื่อฉลองครบรอบ 66 ปีของธนาคาร VILLA FOR SELL โดยคิดดอกเบี้ยต่ำสุดที่ 0.66% ใน 6 เดือนแรก และอัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปีแรกเพียง 2.77% ต่อปีเท่านั้น มาพร้อมกับเงื่อนไขที่น่าสนใจมาก ๆ
กรณีวงเงินกู้ไม่เกิน 2 ล้านบาท
สำหรับประชาชนทั่วไปที่มีรายได้รวมไม่เกิน 25,000 บาทต่อเดือน ที่ต้องการขอสินเชื่อด้วยวัตถุประสงค์ดังนี้
1. เพื่อซื้อที่ดินพร้อมอาคาร หรือห้องชุด
2. เพื่อปลูกสร้างอาคาร หรือเพื่อซื้อที่ดินพร้อมปลูกสร้างอาคาร
วงเงินกู้และระยะเวลาผ่อน
– ให้กู้สูงสุดต่อรายต่อหลักประกันไม่เกิน 2,000,000 บาท
– ระยะเวลาผ่อนชำระไม่น้อยกว่า 4 ปี 6 เดือน และสูงสุดไม่เกิน 40 ปี
– อายุผู้กู้รวมกับระยะเวลาที่ขอกู้ต้องไม่เกิน 70 ปี ยกเว้นข้าราชการตุลาการ อัยการ หรืออื่น ๆ ที่มีอายุเกษียณมากกว่า 60 ปี อายุผู้กู้เมื่อรวมกับระยะเวลาที่ขอกู้ต้องไม่เกิน 75 ปี
อัตราดอกเบี้ย
สิทธิพิเศษ
ยกเว้นค่าธรรมเนียมยื่นกู้ร้อยละ 0.1 ของวงเงินทำนิติกรรม เฉพาะบัญชีเงินกู้ซึ่งใช้ผลิตภัณฑ์สินเชื่อ “วิมานเมฆ” (วงเงินให้กู้มากกว่า 2 ล้านบาท)
ระยะเวลาขอสินเชื่อ
สามารถยื่นคำขอสินเชื่อวิมานเมฆได้ตั้งแต่วันที่ 12 กันยายน 2562 โดยต้องได้รับการอนุมัติและทำนิติกรรมภายในวันที่ 27 ธันวาคม 2562 ทั้งนี้ วงเงินสินเชื่อมีจำนวนจำกัด หากมีผู้ขอสินเชื่อเต็มวงเงินแล้วอาจสิ้นสุดโครงการก่อนระยะเวลาที่กำหนด
2. ธนาคารทหารไทย : ดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปีแรก 2.89% ต่อปี
สินเชื่อบ้าน ทีเอ็มบี จากธนาคารทหารไทย ที่ให้ดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปีแรกต่ำสุดจะอยู่ที่ 2.89% ต่อปี แต่มีเงื่อนไขคือ ต้องซื้อบ้านจากบริษัทพัฒนาอสังหาริมทรัพย์ที่ธนาคารกำหนด (Top Selective Developers) และต้องสมัครพร้อมผลิตภัณฑ์เสริม 3 ประเภท คือ ประกันชีวิตคุ้มครองสินเชื่อ (MRTA), บริการหักบัญชีอัตโนมัติผ่านบัญชีออมทรัพย์ ทีเอ็มบี และบัตรเดบิต TMB ตามรายละเอียดต่อไปนี้ค่ะ
ใครขอสินเชื่อได้บ้าง
- พนักงานบริษัท, ข้าราชการ, พนักงานรัฐวิสาหกิจ ที่มีเงินเดือน 15,000 บาทขึ้นไป
- เจ้าของธุรกิจส่วนตัวที่มีประมาณการรายได้ต่อเดือน 20,000 บาทขึ้นไป และดำเนินธุรกิจในประเทศไทยไม่น้อยกว่า 2 ปีขึ้นไป
วงเงินกู้
วงเงินขั้นต่ำ 500,000 บาท สูงสุดไม่เกิน 20,000,000 บาท
กรณีกู้ซื้อบ้านพร้อมที่ดิน หรือ ห้องชุดคอนโดมิเนียม ราคาไม่เกิน 10 ล้านบาท
– วงเงินสูงสุดไม่เกิน 100% ของราคาซื้อขาย หรือราคาประเมินธนาคารฯ แล้วแต่ราคาใดต่ำกว่า
กรณีกู้ซื้อบ้านพร้อมที่ดิน หรือ ห้องชุดคอนโดมิเนียม ราคาตั้งแต่ 10 ล้านบาทขึ้นไป
– วงเงินสูงสุดไม่เกิน 90% ของราคาซื้อขาย หรือราคาประเมินธนาคารฯ แล้วแต่ราคาใดจะต่ำกว่า
ระยะเวลาผ่อน
สูงสุด 35 ปี แต่เมื่อรวมกับอายุผู้กู้แล้วต้องมีอายุไม่เกิน 65 ปี
อัตราดอกเบี้ย
สิทธิพิเศษ
เมื่อสมัครผลิตภัณฑ์เสริม 3 ประเภทแล้ว จะได้รับสิทธิพิเศษเพิ่มเติมคือ
- ฟรีประกันอัคคีภัย : จ่ายให้ตามมูลค่าเบี้ยประกันภัย ประมาณ 1,000 บาทต่อปี ต่อราคาบ้าน 1 ล้านบาท
- ฟรีค่าจดทะเบียนจำนอง : จ่ายให้ 1% ของเงินกู้ สูงสุด 200,000 บาท
- ฟรีค่าธรรมเนียมธนาคารของสินเชื่อบ้านทุกประเภท : ค่าประเมินราคาหลักทรัพย์, ค่าดำเนินการ
- สินเชื่อ, ค่าทำนิติกรรมจำนอง
ระยะเวลาขอสินเชื่อ
อัตราดอกเบี้ยนี้สำหรับการขอสินเชื่อตั้งแต่วันที่ 1 กันยายน 2562 เป็นต้นไป รีวิวบ้าน
3. ธนาคารออมสิน : ดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปีแรก 2.90% ต่อปี
สำหรับธนาคารออมสิน สินเชื่อบ้านที่ให้ดอกเบี้ยต่ำที่สุดช่วงนี้ก็คือ “สินเชื่อเคหะประชารัฐสร้างไทย” ซึ่งเป็นโครงการกระตุ้นเศรษฐกิจของรัฐบาลในกรอบวงเงิน 25,000 ล้านบาท โดยคิดดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปีแรก 2.90% ต่อปี
ใครขอสินเชื่อได้บ้าง
- ประชาชนทั่วไปที่มีอายุ 20 ปีขึ้นไป มีอาชีพและรายได้แน่นอน
วงเงินกู้
กรณีหลักประกันมีราคาซื้อขายต่ำกว่า 10 ล้านบาท
สัญญาที่ 1
- กรณีซื้อที่ดินพร้อมอาคาร ให้กู้ไม่เกิน 95% ของราคาซื้อขาย หรือราคาประเมินหลักทรัพย์ แล้วแต่ราคาใดที่ต่ำกว่า
- กรณีห้องชุด ให้กู้ได้ไม่เกิน 90% ของราคาซื้อขาย หรือราคาประเมินหลักทรัพย์ แล้วแต่ราคาใดที่ต่ำกว่า
สัญญาที่ 2
- กรณีซื้อที่ดินพร้อมอาหารหรือห้องชุด ผ่อนชำระสัญญาที่ 1 ตั้งแต่ 3 ปีขึ้นไป ให้กู้ไม่เกิน 90% ของราคาซื้อขาย หรือราคาประเมินหลักทรัพย์ แล้วแต่ราคาใดที่ต่ำกว่า
- กรณีซื้อที่ดินพร้อมอาหารหรือห้องชุด ผ่อนชำระสัญญาที่ 1 น้อยกว่า 3 ปี ให้กู้ไม่เกิน 80% ของราคาซื้อขาย หรือราคาประเมินหลักทรัพย์ แล้วแต่ราคาใดที่ต่ำกว่า
สัญญาที่ 3 ขึ้นไป
- ให้กู้ได้ไม่เกิน 70% ของราคาซื้อขาย หรือราคาประเมินหลักทรัพย์ แล้วแต่ราคาใดที่ต่ำกว่า Villas Phuket
กรณีหลักประกันมีราคาซื้อขายตั้งแต่ 10 ล้านบาทขึ้นไป
- ให้กู้ได้ไม่เกิน 80% ของราคาซื้อขาย หรือราคาประเมินหลักทรัพย์ แล้วแต่ราคาใดที่ต่ำกว่า
ระยะเวลาผ่อน
ไม่เกิน 40 ปี และเมื่อรวมกับอายุผู้กู้แล้วต้องมีอายุไม่เกิน 65 ปี ยกเว้นเจ้าของกิจการที่สามารถพิสูจน์รายได้ที่แน่นอน ได้ถึงอายุ 70 ปี
อัตราดอกเบี้ย
ระยะเวลาขอสินเชื่อ
จัดทำนิติกรรมสัญญาให้แล้วเสร็จภายใน 31 ธันวาคม 2563 หรือจนกว่าครบจำนวนวงเงินโครงการตามที่กำหนด อย่างใดอย่างหนึ่งที่ถึงก่อน
4. ธนาคารกรุงศรีอยุธยา : ดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปีแรก 2.90% ต่อปี
อัตราดอกเบี้ยสินเชื่อบ้านเฉลี่ย 3 ปี ที่ถูกสุดของธนาคารกรุงศรีอยุธยา คือทางเลือกที่ 4 ของ “สินเชื่อคอนโด” วงเงินอนุมัติ 1 ล้านบาทขึ้นไป คิดดอกเบี้ย 2.90% ต่อปี โดยต้องเป็นการซื้อคอนโดมิเนียมจากโครงการที่ธนาคารให้การสนับสนุนเท่านั้น ซึ่งมีเงื่อนไขต่าง ๆ ดังนี้
ใครขอสินเชื่อได้บ้าง
- บุคคลธรรมดา สัญชาติไทย อายุ 20-65 ปี house
- กรณีเป็นพนักงานประจำ อายุงานรวมที่ทำงานเดิมและปัจจุบันไม่ต่ำกว่า 2 ปี (งานปัจจุบันต้องผ่านการทดลองงานแล้ว)
- กรณีเป็นผู้ประกอบธุรกิจส่วนตัว ต้องประกอบธุรกิจมาแล้วไม่ต่ำกว่า 2 ปี
วงเงินกู้
กรณีมูลค่าหลักประกันต่ำกว่า 10 ล้านบาท
- สัญญาที่ 1 กู้ได้ไม่เกิน 100% ของราคาประเมิน
- สัญญาที่ 2 กู้ได้ไม่เกิน 80-90% ของราคาประเมิน
- สัญญาที่ 2 กู้ได้ไม่เกิน 70% ของราคาประเมิน
กรณีมูลค่าหลักประกัน 10 ล้านบาทขึ้นไป
- สัญญาที่ 1 และสัญญาที่ 2 กู้ได้ไม่เกิน 80% ของราคาประเมิน
- สัญญาที่ 3 กู้ได้ไม่เกิน 70% ของราคาประเมิน
ระยะเวลาผ่อน
ผ่อนได้นานสูงสุด 30 ปี และอายุผู้กู้รวมกับระยะเวลาการกู้ต้องไม่เกิน 65 ปี
อัตราดอกเบี้ย
สิทธิพิเศษ
- ฟรีค่าธรรมเนียมสำรวจและประเมินหลักประกัน มูลค่า 3,210 บาท
- ผู้ใช้บัญชีเงินเดือนผ่านธนาคารกรุงศรีอยุธยา รับส่วนลดอัตราดอกเบี้ยอีก 0.25% ต่อปี เฉพาะปีแรก
- กรณีซื้อประกันชีวิตคุ้มครองสินเชื่อ (MRTA/MLTA) ตามเงื่อนไขที่กำหนด รับส่วนลดอัตราดอกเบี้ยอีก 0.25% ต่อปี เฉพาะปีแรก
ระยะเวลาขอสินเชื่อ
อัตราดอกเบี้ยดังกล่าวสำหรับผู้ยื่นขอสินเชื่อตั้งแต่วันที่ 1 กรกฎาคม-31 ตุลาคม 2562 โดยจดจำนองและเบิกรับเงินกู้ภายในวันที่ 29 พฤศจิกายน 2562 แบบบ้าน
5. ธนาคารกรุงเทพ : ดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปีแรก 2.92% ต่อปี
“สินเชื่อบ้านบัวหลวง” ทางเลือกที่ 2 เป็นสินเชื่อบ้านดอกเบี้ยต่ำที่สุดของธนาคารกรุงเทพ โดยคิดดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปีแรก 2.92% ต่อปี แต่ผู้ขอสินเชื่อต้องเป็นกลุ่มวิชาชีพเฉพาะเท่านั้น และต้องทำประกันคุ้มครองเครดิต โฮมเฟิสต์ ตามเงื่อนไขด้านล่างนี้
ใครขอสินเชื่อได้บ้าง
- กลุ่มวิชาชีพแพทย์ ประกอบวิชาชีพแพทย์ ทันตแพทย์ สัตวแพทย์
- เภสัชกร ที่มีรายได้ประจำ ทำงานในโรงพยาบาล หรือโรงงานอุตสาหกรรมที่เกี่ยวข้องกับการปรุงหรือตรวจสอบคุณภาพยา
- กลุ่มวิชาชีพผู้พิพากษาและอัยการ
- กลุ่มวิชาชีพนักบิน (นักบินพาณิชย์)
- ผู้ประกอบวิชาชีพข้างต้น มีรายได้รวมเดือนละตั้งแต่ 20,000 บาท ขึ้นไป
- มีประวัติทางการเงินที่ดีในข้อมูลของบริษัทเครดิตบูโร และไม่อยู่ระหว่างถูกสอบสวนทางวินัย ทางจรรยาบรรณ หรือถูกเพิกถอนใบอนุญาตผู้ประกอบวิชาชีพ
วงเงินกู้
สูงสุด 70-95% ของมูลค่าหลักประกัน
ระยะเวลาผ่อน
ผ่อนได้นานสูงสุด 30 ปี หากเป็นพนักงานประจำ ผ่อนได้นานสูงสุด 35 ปี แต่เมื่อรวมอายุกับระยะเวลาผ่อน ต้องไม่เกิน 65 ปี (เฉพาะอัยการและผู้พิพากษา ได้สูงสุดถึงอายุ 70 ปี)
อัตราดอกเบี้ย
สิทธิพิเศษ
ยกเว้นค่าประเมินราคาหลักประกัน และค่าธรรมเนียมการจัดการสินเชื่อ
ระยะเวลาขอสินเชื่อ
อัตราดอกเบี้ยดังกล่าวสำหรับผู้ยื่นขอสินเชื่อตั้งแต่วันที่ 4 กรกฎาคม – 30 กันยายน 2562
จะเห็นว่าสินเชื่อวิมานเมฆ ของธนาคารอาคารสงเคราะห์ (ธอส.) คิดดอกเบี้ยแค่ 0.66% ต่อปี คงที่ 6 เดือนแรก ส่วนอัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปีแรก คือ 2.77% ต่อปีเท่านั้น โดยไม่ต้องทำประกันหรือสมัครผลิตภัณฑ์เสริมใด ๆ ถือว่าดอกเบี้ยถูกที่สุดในช่วงนี้เลย และยังให้ผ่อนได้นานสูงสุดถึง 40 ปีด้วย
หากสนใจ กู้ซื้อบ้าน แบบบ้านหลังเล็ก คํานวณดอกเบี้ยบ้าน
อ่านต่อเพิ่มเติม รีโนเวทบ้าน บ้านและสวน แบบบ้าน แต่งบ้าน house
แบบบ้าน Villas Phuket รีวิวบ้าน phuket property บ้านเดี่ยว POOL VILLA บ้านจัดสรร PHUKET VILLA
RENT AND BUY VILLA PHUKET VILLA FOR SELL VILLA FOR RENT SALE VILLA buy villa phuket